Et av de vanligste spørsmålene jeg får fra gründere er om de kan få et småbedriftslån hvis de har dårlig kreditt. En dårlig kredittvurdering betyr ikke at det er umulig å sikre et bedriftslån. Imidlertid er de tilgjengelige alternativene og kapitalkostnadene mye høyere enn for noen som har god kreditt.
Nøkkelen er å vite hvor du skal lete. Hvis du eier et lite firma og har vært i drift i mindre enn tre år og har en kredittpoeng på under 650, vil du sannsynligvis ikke være i stand til å sikre deg en småbedriftslån fra en stor bank.
Store banker (over 10 milliarder dollar i eiendeler) låner ut til enestående renter etter lavkonjunktur, men avviser fortsatt tre av fire lånesøknader og er vanligvis konservative i sine utlånsparametere. Å nærme seg dem når du har dårlig kreditt, vil være bortkastet tid.
SBA-lån er et alternativ for mange låntakere av små bedrifter. Regjeringens støtte reduserer risikoen for långiveren. Denne ordningen gjør lån til startups og eksisterende virksomheter med dårlig kreditthistorie mindre risikofylte for finansinstitusjonen.
dominique provost-chalkley målinger
Veksten av online långivere har gitt et bredt spekter av alternativer. Mange av dem er ikke-långivere som aksepterer høyere risiko, men gjør det ved å belaste høyere kapitalkostnader.
Fordelene ved å jobbe med långivere utenfor banken.
Ikke-banklångivere er mer villige til å akseptere risiko, så oddsen for å bli finansiert er bedre enn de ville vært i en bank. De tar avgjørelser raskt, noe som hjelper gründere som har slått hardt ut eller prøver å få en bedrift fra bakken.
jomfru kvinne fiskene mann sjelevenner
Å vite din personlige kredittpoeng er nyttig. Sjekk om det er feil på platen din. Hvis du har betalt tilbake alle skatter, må du være sikker på at feilen ikke lenger rapporteres som gjeldende.
Hvis kredittpoengene dine er 700 eller høyere, er sannsynligheten for å sikre kapital fra en bank god. Med score på 650 til 700 er et SBA-lån potensielt innen rekkevidde. Alle med en poengsum på under 650 må utforske ikke-tradisjonelle finansieringsalternativer. Selskapet må komme med en sterk argumentasjon for at det er på en oppadgående bane. Den lyse fremtiden måtte oppveie tidligere tilbakeslag.
Her er tre ting som ikke-banklångivere vil undersøke:
fisken mann og tvillingen kvinne i sengen
1. Årsinntekt
Årlig salg vil spille en stor rolle i finansiererens beslutningstaking. Hvis inntektene øker, vil långivere være mer villige til å ta sjansen. De vil være sikre på at låntakeren vil være i stand til å betale tilbake lånet. Naturligvis ser långivere etter lønnsomhet. Det er ikke bare det du tjener, det er det du beholder.
2. Gjeldende gjeld
Långivere vil spørre hvem andre virksomheten skylder penger til. Et selskap som allerede betaler et bedriftslån kan ha problemer med å sikre et annet. Nye långivere vil ikke være i 'andre posisjon' for tilbakebetaling.
3. Kontantstrøm
Långivere vil bestemme hvor godt selskapets penger administreres og hvor mye kontanter som er tilgjengelig. Denne informasjonen vil hjelpe långivere med å avgjøre om låntakeren er i stand til å betale tilbake gjeld. De fleste långivere vil be om minst tre måneders kontoutskrifter som viser nylig kontantstrøm.
Lån tilgjengelig for bedriftseiere med dårlig kreditt.
Merchant kontant forskudd er vanlig for bedrifter med dårlig kreditt. Disse långiverne vil foran selskaper en sum penger som vil bli betalt tilbake - med renter - fra daglige kredittkortkvitteringer. Siden långiverne tar en prosentandel av en dags salg, betaler bedriftseieren mindre når salget er tregt og mer når virksomheten er rask.
Kontant forskuddsfinansiering gir penger raskt når en bedriftseier trenger å fullføre en avtale, betale en uventet regning eller bare trenger arbeidskapital. Betalingsplaner er knyttet til selskapets suksess, snarere enn kalenderen.
Fremskritt kan være så lite som $ 5.000 og så store som $ 200.000. Godkjenninger gjøres ofte innen en dag eller to. Kontantforskuddsselskaper baserer beslutninger på nåværende virksomhet og kommende salgsfremskrivninger. Vanligvis foretrekker de bedrifter i drift i minst ett år med månedlig kredittkortsalg nord for $ 10.000. Den typiske tilbakebetalingsperioden er seks til 12 måneder.
alex cowper-smith goldman sachs
Fordi forhandleres kontantforskuddsselskaper har høye kapitalkostnader, er faren for at et selskap som låner fra dem kontinuerlig vil betale 20 prosent rente eller mer. Det er ikke bærekraftig over lang tid.
Så hvordan kan et selskap med dårlig kreditt til slutt få billigere finansiering?
• Betal gjeld i tide
• Opprettholde en høyere gjennomsnittlig daglig banksaldo
• Bli lønnsom (hvis det ikke er tilfelle for tiden)
• Kontroller kontinuerlig kredittpoengene dine for å finne ut om det forbedrer seg
Til slutt, hvis et selskap lykkes, kan eieren søke om et lavere lån.
